一臺借還身份自證一體機現身杭州某小區，芝麻信用分在600分以上的居民只需“刷臉”、掃碼，就能借到手推車、羽毛球拍、電鉆等生活常用工具。中新社記者 王剛 攝

　　免押金住酒店、租房、租車、消費分期……當前，信用在悄然改變人們生活的同時，也在逐漸走進中國城市的構架中。7月18日，首屆中國城市信用建設高峰論壇在杭州舉行，國家發改委副主任連維良表示，國家層面的信用建設制度框架已基本完備。你重視個人信用的維護嗎？

　　上周，中國青年報社社會調查中心聯合問卷問，對2008名受訪者進行的一項調查顯示，83.9%的受訪者清楚哪些行為影響個人信用，90.3%的受訪者重視維護個人信用。63.1%的受訪者享受過良好信用給生活帶來的便利。要保持良好的個人信用，62.7%的受訪者建議按期還款，53.8%的受訪者建議保護好個人信息，防止泄露。

　　90.3%受訪者重視維護個人信用

　　生活中，56.6%的受訪者經常使用信用消費，37.0%的受訪者偶爾使用，6.5%的受訪者從不使用。

　　在北京某高校工作的80后徐瀟然經常使用信用消費，用得比較多的是信用卡，每個月有看賬單的習慣，及時還款，從沒忘記過。

　　北京某高校本科生黃小陸(化名)是一名90后，生活中，除了信用卡，她還會使用螞蟻花唄等。黃小陸認為，個人信用的建立首先要有信用消費，利用信用卡、螞蟻花唄等方式提前消費；其次，要注重提前消費的還款問題，不能為了一時的利益而損害自己的信用。

　　63.6%的受訪者非常重視信用卡的還款問題，準時還款；30.0%的受訪者比較重視，偶爾會忘記；5.7%的受訪者表示一般，經常忘記準時還款；僅0.8%的受訪者不重視，經常不還款。

　　徐瀟然平時信用卡消費得多，對這方面比較了解。“逾期不還款，或者少還款，肯定會影響到個人信用。另外，用A卡還B卡的錢，B卡還C卡的錢，拆了東墻補西墻，一旦還款鏈出現斷裂，也會出問題”。

　　調查中，83.9%的受訪者清楚哪些行為影響我們的個人信用，11.9%的受訪者表示一般，4.2%的受訪者不清楚。

　　“現在共享單車的使用都與個人信用相關，一方面信用好可以免押金，另一方面如果你惡意使用共享單車，也會造成信用上的污點。” 對于個人信用的維護，徐瀟然非常重視。

　　黃小陸身邊都是學生，消費能力比較低，加上學校對于“校園貸”方面的防詐騙宣傳做得很到位，宿舍樓、辦公樓里都是謹慎消費、誠實做人的宣傳畫，所以身邊同學都很注重個人信用的維護。“現在各方面的信用體系都是連在一起的，會間接影響到很多方面，影響時間也會很長”。

　　調查中，90.3%的受訪者重視維護個人信用。

　　中國政法大學傳播法中心副教授朱巍說，前幾年，人民銀行前后設置了8家試點，準許民營類互聯網公司從事征信方面的業務，但在考察后并沒有給予它們正式的牌照，這說明國家在信用管理方面慎之又慎。另外，個人信用和個人信息是緊密聯系在一起的，個人信息是個人信用的基礎，如今很多企業打著個人征信的旗號，其實瞄準的是個人信息，這也需要大家注意，在個人信用建立的同時不要被竊取個人信息。

　　63.1%受訪者享受過良好信用給生活帶來的便利

　　調查中，84.7%的受訪者感覺自己信用良好，10.4%的受訪者感覺不太好，5.0%的受訪者不清楚。

　　徐瀟然的信用卡額度一直在漲，“這肯定和良好的個人信用有關系，申請其他銀行的信用卡也很方便”。

　　黃小陸說，以后買房買車等肯定會跟個人信用掛鉤，所以現在要打好基礎。而且，良好的個人信用會給自己的生活提供一些便利。比如在淘寶上租用設備，如果芝麻信用分數超過一定數額，證明你信用等級高，就不用交押金，很方便。

　　63.1%的受訪者享受過良好信用給生活帶來的便利，27.6%的受訪者沒享受過，9.3%的受訪者表示不好說。

　　受訪者遇到最多的信用應用的場景是共享單車(48.9%)和貸款(45.8%)。其他還有：保險(26.3%)、旅行(24.3%)、住酒店(23.6%)、辦簽證(21.8%)、租賃生活用品(21.1%)、租房(21.1%)、應聘(15.1%)、二手車二手房買賣(12.9%)和相親社交(10.1%)等。8.1%的受訪者都沒遇到過。

　　朱巍說，目前社會在發展，個人信用的應用越來越多。以共享單車為例，個人信用好，騎車可以不用交押金。網絡直播也是，網信辦發布的直播新規里，也提到了要建立個人信用體系，維持良好信用。“各行各業都在強調個人信用，以后也會繼續發展下去”。

　　徐瀟然說，有一名男同學生活習慣不好，喜歡玩賭球等，貸款之后一直沒有按時還款，后來被銀行通告父母和學校了，算是一個比較慘痛的教訓。

　　調查中，22.6%的受訪者遇到過不良信用給生活造成麻煩的情況，68.6%的受訪者沒遇到過，8.8%的受訪者表示不好說。

　　保持良好個人信用，62.7%受訪者建議按期還款

　　朱巍說，個人信用是每個人都需要特別珍惜的東西，應該重視個人信用的建立。首先不要違反日常信用的底線，借車要還、貸款要還等；其次，要學會累積自己的信用，比如消費信用卡及時還款、不拖欠等，積累起良好信用；第三，定時查看自己的個人信用有沒有污點。現在很多互聯網公司搜集了大量的個人信息，大部分都通過個人信用的方式體現出來，比如說網約車，你約了一個車，沒到兩分鐘就取消了，這種行為也會影響你的信用，會帶來不便。

　　要保持良好的個人信用，62.7%的受訪者建議按期還款；53.8%的受訪者建議保護好個人信息，防止泄露；48.9%的受訪者建議遵守各種規章制度，不留有不良記錄；42.9%的受訪者認為長期不使用的卡片要及時銷戶；40.6%的受訪者建議不外借信用卡等；37.9%的受訪者建議隨時關注自身信用記錄；37.4%的受訪者建議加強個人道德修養，誠實守信；24.5%的受訪者建議合理消費。

　　徐瀟然認為，要按期還款和不外借信用卡，有不用的卡要及時銷戶，同時，也要保護好相關信息，“每次要扔快遞盒子，我都會把個人信息涂抹掉”。

　　對于信用體系的建立，63.0%的受訪者建議明確獎懲機制，維護個人權益；62.0%的受訪者建議建立完善體系，掛鉤法律制度；61.2%的受訪者建議加大官方宣傳，營造良好氛圍；39.2%的受訪者建議實現多方聯動，重塑誠信品質。

　　“建立良好的信用體系，最重要的是掛鉤法律制度，有法可依。”徐瀟然指出，明確獎懲也很重要，“對于有信用污點的人，要一定程度上限制他的行為，這樣才能形成誠實守信的社會氛圍”。

　　黃小陸希望整個信用體系可以更加嚴密，少讓人鉆空子，“也希望它可以更廣泛地涵蓋我們生活的方方面面，提供更多便利”。

　　朱巍說，現在有很多公司利用個人征信的名頭，大量搜集個人信息，據為己用，這是需要注意的。其次，要嚴控資質。“現在很多企業都在做信用搜集，但都是點狀分布，將來一定會發展成為點對面的形式，這就意味著要打通各個信用體系、線上線下之間的壁壘，例如，在線上違反信用的行為，會影響到你線下的生活，同理，你線下生活中違反信用的行為也會反饋到線上來，這才是未來的發展方向”。

　　朱巍認為，目前國家個人信用體系的建立，當務之急是要保護好個人信息，現在很多企業都有侵害公民個人信息的行為。其次，目前國家在信用方面的法律建設非常完善，但距離落實尚有段距離，這也需要國家繼續探索。

　　受訪者中，60后占4.7%，70后占20.2%，80后占53.6%，90后占20.2%，00后占0.8%。

　　中國青年報·中青在線記者 王品芝 實習生 伍越 來源：中國青年報 ( 2017年08月08日 07 版)