大批“沉睡”銀行卡面臨銷戶

　　建議擁有多個閑置賬戶的市民提前自行注銷或進行歸并處理

　　近日，招商銀行發出公告稱，將從7月15日開始，對滿足特定條件的個人“沉睡”賬戶進行銷戶處理。 北京青年報記者了解到，其他多家銀行也均表示，此前已經按照監管部門的要求，對個人賬戶進行核查和清理。如果市民擁有多個閑置賬戶的，建議在銀行動手前自行注銷或進行歸并處理。

　　招行被注銷賬戶需同時滿足七個條件

　　根據招商銀行的公告，將從7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。招行稱，這些賬戶必須同時符合七個條件，概括來說就是：等級為“一卡通”的普通卡，賬戶余額為零，兩年內沒有使用該卡主動發起任何交易，沒有關聯Ⅱ類戶或“一閃通”、信用卡、貸款、保險，也不是住房公積金卡、企業年金卡和社保卡，持卡人沒有持有或正在申請招行的信用卡。

　　招行稱，為保障客戶用卡權益不受影響，請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認是否仍需使用該賬戶，若希望繼續使用該賬戶，請務必于7月15日前對卡片進行啟用處理，只要通過招行柜面、手機銀行、自助設備等渠道任意辦理一筆存取現或轉賬交易，或者在任意商戶發生一筆刷卡消費即可。

　　銀行對“沉睡卡”時間定義不同

　　去年，央行下發《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(也稱261號文)。文件要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

　　該通知還要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。

　　據報道，各家銀行對“沉睡”卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等，且必須滿足余額為零的條件。

　　工行借記卡或活期存折零余額狀態超過半年(含)，將進行單獨管理。在此期間賬戶仍可正常使用，當發生入賬等交易后將自動轉為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶。換句話說，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶。

　　中行從2013年開始，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年，累計利息為零滿一年，當前余額為零或者上次交易日滿三年，當前余額為零且累計利息為零。

　　農行規定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易，將成為睡眠戶，已轉入睡眠戶管理的借記卡，如果五年(含)以上未發生交易，將被統一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年，光大銀行是三年。

　　雖然其他銀行并未發布公告，但多家銀行內部人士表示，摸排工作已經展開，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中。不過不管哪種結果，都意味著數億張的沉睡卡將得到有效的清理。

　　中國現有21.9億張沉睡卡

　　隨著我國銀行卡業務的高速發展，市民手中的銀行卡越來越多。據中國銀行業協會提供的數據，截至2016年年底，我國銀行卡累計發卡量達到了63.7億張，相當于全國平均每人持有的銀行卡數量將近5張。

　　然而，在這63.7億張卡片中，“沉睡卡”已經占到了三分之一。截至2016年，銀行卡累計活卡量達到了41.8億張。所謂活卡，指的是在6個月內發生主動金融交易，包括消費、存取現和轉賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%。也就是說，按照全國人口計算，每人持有的“沉睡卡”超過了一張；如果以成年人人口計算，每人持有的沉睡卡將達到兩張。

　　如此巨量的“沉睡卡”，顯然給銀行大幅增加了管理成本。因為不管卡片有沒有沉睡，銀行系統都會對其進行掃描。同時，也給持卡人帶來一些麻煩。更可怕的是，這些銀行卡可能被犯罪分子利用。近年來，買賣磁條卡進行洗錢、賭博交易甚至銀行卡欺詐，都成了一條龍的產業鏈。

　　文/本報記者 程婕