央廣網上海12月31日（記者吳善陽）2015年，上海銀監局積極貫徹創新驅動發展理念，順應上海自貿試驗區、國際金融中心以及科創中心建設需要，緊緊圍繞服務實體經濟、促進轉型升級的目標，持續深化上海銀行業監管改革創新，堅守監管者不僅要監管金融創新、更要直接推動和參與金融創新的定位，全面激發上海銀行業創新轉型發展活力，為實體經濟提供多樣化金融產品供給，服務于中央供給側結構性改革目標。

　　為加強對上海銀行業轉型發展和監管改革的戰略研判，上海銀監局創建并完善了“三維一體”監管架構，設立了13個風險和業務小組, 專職信用、合規、操作、流動性、市場、聲譽、國別風險等七大重點風險以及衍生和交易、財富和資管、互聯網金融、信用卡、票據、電子銀行與信息安全等六大新興業務，建立機構、風險和業務三個維度的持續監管框架，培養前瞻探索、銳意創新的意識及能力儲備，為金融綜合化經營加速，產品和業務跨市場跨行業創新發展的新常態提供監管支持。此外，上海銀監局進一步整合設立監管規制委員會、行政處罰委員會和監管聯席會議的“三會”機制，提出“規范制定、實施機制、監督機制”的一體化全流程依法監管，進一步豐富了“三維一體”的內涵。

　　上海自貿區成立以來，上海銀監局前瞻探索建立符合區內銀行業實際的相對獨立的銀行業監管體系，貼近市場提供監管服務。一是擴大簡政放權，還權于市場，激發機構內生動力和活力。將區內支行級及以下的機構和高管準入，由“事前審批”改為“事后報告”，允許銀行根據自身經營戰略自主決定網點布局和高管任命，進一步優化監管與市場邊界。允許四家已具有離岸業務資格的中資商業銀行授權其自貿區內的分行自主開展離岸業務，助力區內機構自主加快發展非居民業務，更好地服務于實體經濟的跨境金融服務需求。目前，簡政放權新舉措已復制推廣到陸家嘴、張江、金橋等三個上海自貿新片區。二是前瞻建立自貿區銀行業特色監測報表體系和風險評估機制，夯實事中事后監管基礎。監測報表體系是自貿區銀行業監管的重要基礎設施之一，分別從自貿區機構和自貿區業務兩個維度，實現對自貿區銀行業風險的全覆蓋監測，加強對跨境業務的系統性風險監測與防范。要求銀行業金融機構針對自貿區業務風險建立持續風險評估機制，推動機構在業務創新之前有效落實風險防控手段并強化責任，確保風險管理能力與業務發展水平相匹配。此外，建立“首單新產品報告制”，及時跟蹤市場的創新動態，堅持在風險可控的前提下推進金融創新。三是突出行業自治功能，讓權于社會，強化行業自律與自助。推動上海市銀行同業公會成立“自貿區銀行同業聯席會議”，牽頭建立覆蓋上海全轄的“自貿工作聯絡機制”和“自貿特色業務專家團隊”。

　　針對當前金融創新中的各種體制機制障礙，上海銀監局借鑒國際監管成熟經驗，結合中國國情，創造性地推出了“業務創新監管互動機制”。允許轄內銀行業金融機構在符合審慎經營原則的前提下，對現有監管法規未及覆蓋或不清晰的領域中的非行政許可類創新事項，通過個案突破的形式，開展自主創新、先行先試，彌補當前監管法規中的缺失。在該機制中，監管者不只是“監管”金融創新，更是“直接推動和參與”金融創新，有力地支持了轄內銀行業機構在合規的前提下加快創新、陽光創新。該創新機制近期入選上海市政府發布的第五批自貿區金融創新案例。該創新機制試行以來得到轄內銀行業機構積極響應，先后提交了幾十項余項創新試點訴求，目前已有7項創新試點項目先行落地。

　　為更好地支持“大眾創業，萬眾創新”，《關于上海銀行業提高專業化經營和風險管理水平進一步支持科技創新的指導意見》2015年8月發布，在全國率先提出科技金融“六專機制”，包括專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制、專屬客戶的信貸標準，支持創新生態系統建設，促進科技產業全面可持續發展。鼓勵信貸資金與PE、VC等創業投資有機結合，并通過投貸聯動等制度安排，允許銀行業金融機構在銀投機構合作、風險分擔和潛在損失抵補等方面取得創新突破。浦發硅谷銀行針對初創期科技企業推出投貸聯動金融服務創新，積極支持某專注于高精度手機攝像頭傳感器芯片研發制造的創新企業，給予其總共300萬美元額度的貸款，幫助初創企業提速發展。上海銀行積極探索符合科技企業特征的可變利率定價模式，拉長風險與收益匹配時間，推出“遠期共贏利息”業務，實現銀企共贏。

　　截至2015年11月末，上海共有科技支行6家、科技特色支行68家，共為4755戶科技型中小企業提供表內外授信691.39億元，以“投貸聯動”和銀投合作模式為科技型中小企業提供的融資余額8.56億元，有效支持了上海科技型中小企業的融資需求。

　　總體而言，上海銀行業自貿區金融創新效應已經呈加大顯現趨勢，一是與開放型經濟相關的金融創新不斷涌現，跨境并購、現金管理等新業務快速發展，出現許多結構性遠期結售匯、外匯期權等避險保值產品等。前三季度上海銀行業持有衍生品名義本金余額達13.8萬億元，同比增長37.1%；在滬資金類專營機構的衍生品交易量同比增長67.2%。二是新興業務領域收入持續快增，金融市場業務大幅增長。截至三季度末，上海銀行業代銷收入同比增長108.5%、資產托管收入同比增長57.5%、理財收入同比增長50.4%、電子銀行收入同比增長26.6%。三是非信貸資產占比不斷提升，截至11月末，上海銀行業非信貸資產余額占總資產比重達59.3%，超過了信貸資產占比。此外，金融風險的整體管控也與金融創新發展呈現了良性互動的局面。近年來，上海銀監局先后及時發現、提示、處置了一些區域性、系統性風險苗頭，成功化解鋼貿信貸風險，有效防范了銅貿等大宗商品貿易風險，前瞻提示了商業地產風險、異地信用風險和各類跨境跨業風險等等，為下一步上海銀行業金融創新奠定了良好的信用基礎和發展空間。截至11月末，上海銀行業不良貸款率0.93%，顯著低于全國平均水平。