【導讀】央行重拳整治銀行卡收單市場，中信銀行、拉卡拉、瑞銀信等被處罰。經濟之聲《央廣財經評論》本期觀點：整肅第三方支付市場秩序刻不容緩。

　　央廣網北京3月18日消息 據經濟之聲《央廣財經評論》報道，虛假商戶、收單轉包等現象，讓銀行卡收單市場亂象叢生，第三方支付、商業銀行都成為這條灰色利益鏈上的重要環節。昨天，媒體報道了一則有關央行整頓收單市場的消息，說的是央行在全國范圍內開展了銀行卡收單外包業務專項抽查，有違規行為的中信銀行、拉卡拉、瑞銀信等多家單位受到處罰。銀行卡收單業務，是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

　　通俗地說，就是在銀行簽約商戶刷卡消費，銀行把刷卡消費的資金在規定周期內結算給商戶，并從中扣取一定比例的手續費。央行的這次抽查歷時2個月，抽查對象涵蓋了57家銀行和支付機構。抽查結果顯示，部分收單機構存在沒有按規定設置刷卡手續費、沒有按規定設置收單銀行結算賬戶等違規行為。有的收單機構沒有落實特約商戶實名制、導致虛假商戶入網，還有的收單外包業務層層轉包等。根據檢查結果，央行最新下發了《關于銀行卡收單外包業務抽查情況的通報》，對違規機構采取罰款、市場退出等懲罰措施。

　　收單市場亂象叢生為哪般？中歐陸家嘴國際金融研究院執行副院長劉勝軍分析，銀行卡收單市場快速發展，第三方支付公司處于價格大戰競爭環境中，有些企業為了擴大市場份額，開展不正當競爭，于是出現違規現象。而在中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇看來，行業的無序擴張是導致亂象的更深層次原因，正所謂“蘿卜快了不洗泥”，所以，整肅第三方支付市場秩序刻不容緩。

　　郭田勇：一方面，中國收單市場的確需要金融重心下沉，比如有時候拿銀行卡到一些小賣部、雜貨店就不能用，客觀來講，的確有一些真實的商戶需要去裝POS機。另外一方面，這個市場開放速度比較快，一些第三方支付型機構基于短期利益的考慮，可能就良莠不分，盲目向下鋪POS機就會出現這個問題。比如按道理講，應當對裝POS機的這個商戶的資質進行審核，保證商戶不會存在信用卡管理方面的問題，再給他裝POS機。

　　國務院發展研究中心金融研究所研究員吳慶就此話題做出了解讀評論。

　　經濟之聲：關于收單違規，央行也好、銀聯也罷，過去都陸續出臺過整改清查的通知要求，比如去年央行出臺了史上最嚴厲的收單管理文件--《關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》；此后不久，央行營業管理部又下發了一份加急文件，重申收單業務外包的管理要求，并對涉事企業進行整改，但是銀行卡收單市場的違規現象依然存在。亂象難以根治，根本原因是什么？

　　吳慶：原因是多方面的，一方面行業內的競爭相當激烈，在這種的情況下，快速鋪攤的時候一些標準下降的事情可能就會發生。另一方面，有很多并不能說是一種嚴重的錯誤，就像酒駕一樣，酒駕本身并不造成什么損失，但是它是留下了風險的和隱患。在這種情況下，具體從事業務的時候可能有許多環節會也有一些放松，所以有很多違規的情況就會發生，雖說違規情況短期內可能不會導致什么嚴重的問題，但是它給我們留下了隱患。所以監管機構為了金融體系的審慎，需要不斷清理這些不安全的隱患。

　　經濟之聲：根據媒體的報道，這次被央行列入處罰名單的不僅有第三方支付公司，也有傳統的商業銀行。這是什么樣的原因呢？而且具體會給金融安全帶來什么樣的威脅？

　　吳慶：這次關于商業銀行違規，只是說到有幾家商業銀行的分支機構沒有直接將結算的資金劃轉到商戶銀行結算的賬戶，存在二次清算的行為，這是他們違規的地方。因為語焉不詳，很難判斷具體的情況，我個人分析有可能是歷史遺留問題。另外，以前只有銀行清算的時候，銀行違規的動機不高，但是現在在競爭比較激烈的情況下，這種替代的支付結算工具對銀行的支付清算末端還是有很大的壓力，所以銀行在這方面改進的壓力還是比較大。

　　經濟之聲：現在有牌照的只有200多個，而沒有牌照的多達3000到4000個。隨著央行和銀聯對收單外包亂象整治要求越來越明確、力度加大，未來是不是有必要進一步加大處罰力度、明確違規企業、機構的退出機制？

　　吳慶：既然它是多方面原因造成的一種現狀，改變這種現狀單一的做法不能夠達到很好的效果，比如清理，它只能是戰役性的，比如兩個月的周期來一次，在這些間隙當中，這些事情還是會比較普遍，這種做法并不能徹底解決問題。我個人覺得，除了清理監管做法以外，讓行業競爭，靠市場力量也許能達到更好的效果，即讓他們競爭，我們不僅要發牌照而且也要有退出機制。