有“中國網貸第一城”美譽的深圳，將爭取在上半年建起P2P網貸監測系統

　　始于去年4月份的互聯網金融專項整治行動，計劃于2017年3月底完成。按照進度，已經進入第三階段，即從2016年12月底到2017年3月份進行驗收，形成報告并由央行會同有關部門完成總體報告，并形成互聯網金融監管長效機制建議。

　　打擊互金領域的非法集資是專項整治工作的重中之重。實際上，從監管部門到各地互金協會，一直在探索通過有效的大數據等動態監測、風險預警，而在這方面深圳走在全國的前列。

　　日前，《證券日報》記者從深圳市金融辦獲悉，深圳市正在抓緊建設非法集資的監測系統，爭取在上半年把P2P網貸監測系統全面建立起來，爭取在一年之內把所有的互聯網金融行業非法集資的監測預警系統全面建成。

　　根據深圳市金融辦的統計數據，目前在深圳帶有“金融”字眼的互金機構大概有20萬家。也就是說，這一檢測系統將覆蓋深圳的全部互聯網金融機構，從而建起對互聯網金融監管的長效機制。

　　上半年建起P2P網貸監測系統

　　年內建成互金非法集資預警系統

　　從2015年下半年來，深圳市已開始部署互聯網金融調研、風險整治工作，包括建章立制，完善風險防范頂層設計；確定摸底排查和現場檢查企業名單；開展P2P企業現場檢查和清理整頓工作。

　　深圳市金融辦負責人表示，針對互聯網金融發展中暴露出來的問題，深圳市從去年開始就對深圳的互聯網金融機構進行了全面的摸排整治，目前整個行業存在的主要風險是非法集資。因此，深圳一方面加快制定網貸管理暫行辦法，另一方面正在建設非法集資的監測系統。“這個系統會通過互聯網企業的背景情況，通過這些企業賬戶和核心人員的個人賬戶，以及各個方面的輿情反映，互相比對，爭取在上半年把P2P網貸監測系統全面建立起來，在一年之內把所有的互聯網金融行業非法集資的監測預警系統建成。”

　　深圳市錢誠互聯網金融研究院負責人胡爾義表示，多年來，在平臺數量、注冊資金、成交額、參與人數等體現P2P網貸發展主要指標上，深圳都位列全國第一，并享有“中國網貸第一城”之美譽。在互聯網金融監管上，深圳也走在全國前列。2015年下半年，深圳網貸監管在全國率先發力，并要求各網貸平臺加強自律。例如：多家運營不規范的P2P網貸平臺的高管及員工被深圳經偵帶走協助調查。深圳市羅湖區政府有關部門通過設計調研問卷、線上大數據采集、線下調研、線上線下大數據復核、大數據處理、大數據深度挖掘，對轄區內全部P2P網貸平臺、股權眾籌等互聯網金融開展全面調研，提出預防處置非法集資、促進互聯網金融健康發展的具體措施。

　　深圳市羅湖區政府有關部門還充分運用大數據技術，建立P2P網貸平臺數量、成交額、利率水平及與全市、全國同期指標的對比情況，存在提取困難等運營問題的P2P網貸平臺名單，股權眾籌平臺的基礎運營情況等的大數據庫。這是全國地方政府首個運用大數據技術來監管互聯網金融。深圳市政府有關部門、深圳市互聯網金融協會也在對全市互聯網金融企業進行全面普查，并充分運用大數據技術，研究、探討深圳市互聯網金融發展與規范。

　　兩地相繼發布網貸備案細則

　　P2P網貸整治進入下半場

　　繼廈門市金融辦率先發布《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》之后，本周廣東省金融辦接連推出《廣東省網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法實施細則》、《廣東省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》兩個征求意見稿，這預示著各地的相關實施細則將會相繼落地，備受矚目的網貸業整治正式進入下半場。

　　對比“廈門版備案細則”與“廣東版備案細則”，值得注意的是，后者明確要求“已存續的網絡借貸信息中介機構需于2017年4月30日前完成整改工作(監管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請材料。”這對平臺的壓力不小。

　　人人聚財CEO許建文對本報記者表示，這意味著互金專項整治是存續平臺備案的前置條件。但目前相關整改報告并未發布，互金專項整改工作尚未結束，會對備案工作時間推進上產生一定的影響。此外，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定了12個月的整改期，到今年8月份即將結束。備案下發期到8月份整改截止期之間的時間僅有短短數月，留給存續平臺辦理通信許可證，與銀行簽訂存管協議的時間并不多，存續平臺整改的壓力較大。“深圳并不在細則管轄范圍之內，會獨立發布備案指引，但預估細則內容差異不會太大。人人聚財會參考廣東省備案細則進行備案的前期準備，一旦深圳備案細則下發，將據此再進行調整。”

　　廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌對本報記者表示，目前網貸平臺的最大壓力在于：一是超額業務如何解決，這是目前所有平臺面臨的共性問題。二是無論是備案細則，還是管理辦法，都要求信息披露。目前不少平臺對外都宣稱零壞賬或極低的壞賬率，但實際上不太可能。管理辦法要求平臺進行信息披露和上報數據至監管部門后，壞賬率不再是秘密。投資者也會根據平臺的壞賬率高低進行選擇，不再以成交規模、活動推廣等作為投資參考，市場格局或許面臨新一輪調整。