多方解讀背后事因 內(nèi)地客戶會(huì)陷入赴港開(kāi)戶難嗎？

　　近期有人開(kāi)玩笑說(shuō)，想在香港銀行開(kāi)立賬戶，從2月起只有“壕客”開(kāi)得起了！為何這么說(shuō)？招商銀行近期發(fā)布通知表示，內(nèi)地客戶開(kāi)立香港賬戶的資產(chǎn)門(mén)檻，已由此前的5萬(wàn)元人民幣提至500萬(wàn)元（日均資金留存）。祭出狠招的并非招商銀行一家，去年11月，花旗銀行就將個(gè)人賬戶的開(kāi)戶資金從1萬(wàn)港元提升到150萬(wàn)港元，整整高了150倍！

　　誰(shuí)將成為“第三家”

　　招商銀行客服熱線在回答問(wèn)詢時(shí)表示，自2月1日起，內(nèi)地客戶在香港地區(qū)開(kāi)辦儲(chǔ)蓄卡“香港一卡通”需要滿足年滿18周歲、內(nèi)地居民并且持有內(nèi)地一張招商銀行“私鉆卡”（私人銀行卡或鉆石卡），連續(xù)3個(gè)月日均資產(chǎn)不少于500萬(wàn)元等條件。客服人員表示，這次調(diào)整是招行業(yè)務(wù)流程改造和香港系統(tǒng)優(yōu)化要求。

　　一般來(lái)說(shuō)，內(nèi)地居民開(kāi)立香港賬戶，主要是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)和續(xù)繳香港保費(fèi)、海外投資和跨境轉(zhuǎn)賬。自2016年以來(lái)，內(nèi)地資金出海需求強(qiáng)烈，內(nèi)地人不斷涌入香港開(kāi)戶。招行的“香港一卡通”因?yàn)檗k理方便，資產(chǎn)門(mén)檻低而廣受歡迎。業(yè)內(nèi)人士表示，如今要求500萬(wàn)元的現(xiàn)金擺在賬戶內(nèi)，已非普通客戶力所能及，這將絕大多數(shù)人的開(kāi)立需求拒之門(mén)外。

　　除了招商銀行和花旗銀行兩家，近期部分在內(nèi)地的港資銀行和在香港有分行的中資銀行，都不約而同地收緊內(nèi)地投資者開(kāi)立資格。中國(guó)銀行客服人員表示，客戶要開(kāi)戶，需要附加購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)間滿一年，或者購(gòu)買(mǎi)兩個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)金額超過(guò)20萬(wàn)元的條件。其他部分銀行雖然暫時(shí)沒(méi)有對(duì)個(gè)人資產(chǎn)門(mén)檻設(shè)限，但在資質(zhì)的審核上越來(lái)越嚴(yán)。就算材料準(zhǔn)備齊全，申請(qǐng)也不一定都能通過(guò)。

　　前幾年，客戶到香港去開(kāi)戶相對(duì)容易，香港各家銀行也是大加歡迎。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如今風(fēng)向漸變，內(nèi)地人到香港開(kāi)立銀行賬戶已經(jīng)越來(lái)越難了，未來(lái)可能還會(huì)更難。更有媒體猜測(cè)，繼兩家銀行大幅度提高開(kāi)戶門(mén)檻后，誰(shuí)將成為“第三家”？

　　銀行的“順勢(shì)而為”

　　值得關(guān)注的是，這些都跟“個(gè)人資金出海通道被不斷收緊”的判斷緊密相連。關(guān)于這個(gè)老生常談的話題，在去年末內(nèi)地居民赴香港買(mǎi)保險(xiǎn)受限時(shí)被炒熱一次，在今年初最新個(gè)人購(gòu)匯政策發(fā)布時(shí)被炒熱一次，最近招行將開(kāi)戶門(mén)檻提升100倍，自然又被拿出來(lái)翻炒一次。

　　香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)工作人員表示，內(nèi)地資金出海需求強(qiáng)烈，尤其去年以來(lái)，內(nèi)地人不斷涌入香港開(kāi)戶，在香港銀行取現(xiàn)也有明顯增加，“不排除今后其他銀行也會(huì)相繼提高門(mén)檻，以保持資金跨境流動(dòng)的合規(guī)性。”言下之意是，收緊內(nèi)地在香港開(kāi)戶，某種程度上是為了防止洗錢(qián)。

　　有評(píng)論認(rèn)為，實(shí)際上，在人民幣對(duì)美元貶值壓力仍然巨大、外匯占款有跌無(wú)升、資本加速外流等因素疊加下，銀行順應(yīng)管理部門(mén)穩(wěn)定匯率、鎖住資本的意圖，提高境外開(kāi)戶門(mén)檻并不意外。

　　有媒體稱，2016年人民幣對(duì)美元下跌7%，創(chuàng)近年來(lái)最大跌幅。在美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期下，資金流出壓力將持續(xù)擴(kuò)大。今年最新的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)表》中明確表示，不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類(lèi)保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目。在外管局的壓力下，中國(guó)內(nèi)地的銀行已經(jīng)采取了系列措施控制資本外流，以此減輕人民幣的貶值壓力。再加上香港銀行開(kāi)戶門(mén)檻的大幅提高，三方面疊加，個(gè)人資金搬家出海的渠道，已經(jīng)基本被堵截。

　　開(kāi)窗不會(huì)再關(guān)上

　　但收緊開(kāi)戶并非單單針對(duì)內(nèi)地資金的“狼來(lái)了”。事實(shí)上，花旗銀行雖然將開(kāi)戶門(mén)檻提高150倍，但標(biāo)準(zhǔn)卻一視同仁。也就是說(shuō)，提高門(mén)檻不只針對(duì)內(nèi)地客戶，而是適用于所有國(guó)際客戶。

　　香港金管局副總裁阮國(guó)恒近日表示，不少做法是銀行出于對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的分析。事實(shí)上，除了內(nèi)地人在港開(kāi)戶難之外，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的收緊令許多香港本地人和中小企業(yè)開(kāi)戶也十分困難。金管局目前就要求銀行推出復(fù)核機(jī)制，讓申請(qǐng)失敗的客戶有上訴的權(quán)利。

　　針對(duì)“個(gè)人資金出海通道被不斷收緊”的判斷，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝日前接受媒體采訪時(shí)表示，不會(huì)重回資本管制老路，打開(kāi)的窗戶不會(huì)再關(guān)上。

　　潘功勝?gòu)?qiáng)調(diào)，外匯管理政策未變。新的一年，外匯監(jiān)管部門(mén)將強(qiáng)化監(jiān)管和打擊企業(yè)虛假對(duì)外投資、虛假利潤(rùn)匯出、偽造構(gòu)造貿(mào)易背景騙匯、個(gè)人分拆購(gòu)付匯、非法買(mǎi)賣(mài)外匯以及假借貿(mào)易或投資渠道對(duì)外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法違規(guī)行為。

　　他還指出，目前，購(gòu)買(mǎi)境外保險(xiǎn)有一部分是屬于經(jīng)常項(xiàng)目下的，沒(méi)有限制，例如在外旅行購(gòu)買(mǎi)的人身意外險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等。但如果購(gòu)買(mǎi)投資分紅險(xiǎn)則屬于個(gè)人資本項(xiàng)下，目前我國(guó)還沒(méi)有開(kāi)放。因此，境外購(gòu)買(mǎi)投資類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，違反了中國(guó)的現(xiàn)行外匯管理政策。

　　有香港業(yè)內(nèi)人士舉例說(shuō)，不少內(nèi)地人開(kāi)戶只為到香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，資金急進(jìn)急出，這一現(xiàn)象已引起香港銀行的警覺(jué)。結(jié)合潘功勝的表態(tài)看，內(nèi)地客戶港銀開(kāi)戶資格趨嚴(yán)，實(shí)在是多方合力的一個(gè)結(jié)果。