央廣網(wǎng)9月6日消息(記者 王明月) 今日起,銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率將實(shí)行新標(biāo)準(zhǔn)。新標(biāo)準(zhǔn)圍繞著“統(tǒng)一費(fèi)率,借貸分離”展開。此次費(fèi)改不僅會對商戶和消費(fèi)者產(chǎn)生不小的影響,也會在一定程度上沖擊現(xiàn)有的收單行業(yè)格局。　　　

　　“9·6費(fèi)改”改的是什么? 　　

　　“統(tǒng)一費(fèi)率,借貸分離”即取消商戶行業(yè)分類定價,實(shí)行借、貸記卡差別計費(fèi)。此外,取消貸記卡封頂控制和市場調(diào)節(jié)收單服務(wù)費(fèi)也是重點(diǎn)。　　

　　一般,銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要分為三部分:收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。新政實(shí)施后,銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的收取如下圖所示。(注:借記卡指儲蓄卡一類;貸記卡指信用卡一類) 　　　

　　收單服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)向商戶收取,費(fèi)改后不設(shè)定具體數(shù)額,由兩者協(xié)商決定。發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取,分為借記卡和貸記卡兩套標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行:前者費(fèi)率水平不超過0.35%,單筆收費(fèi)金額不超過13元;后者費(fèi)率水平不超過0.45%,不實(shí)行單筆封頂控制。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀行清算機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)收取,不超過交易金額的0.065%,單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元;由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。　　

    在費(fèi)改前,商戶按行業(yè)劃分為四大類,每受理一筆刷卡交易,發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)會按一定費(fèi)率收取服務(wù)費(fèi),最終商戶要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)=發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)+銀聯(lián)清算服務(wù)費(fèi)+收單服務(wù)費(fèi)。綜合計算,其中餐飲類刷卡手續(xù)費(fèi)為1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%。　　

　　對商戶和消費(fèi)者的影響—— 　　

　　降低部分商戶經(jīng)營成本 大額信用卡消費(fèi)或遭拒　　

　　對比而言,本次調(diào)整總體上降低了費(fèi)率水平,將有利于降低商戶經(jīng)營成本。發(fā)改委、人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制答記者問時表示,初步測算,政策實(shí)施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元,餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計可分別降低53%~63%,百貨等行業(yè)商戶可降23%~39%。以餐飲為例,費(fèi)改前顧客刷卡消費(fèi)1000元,商戶需支付12.5元的服務(wù)費(fèi),而新規(guī)實(shí)施之后,按照目前部分銀行公布的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率,商戶只需支付5元左右的服務(wù)費(fèi)。　　

    一方面餐飲等行業(yè)商戶受益較大,而另一方面貸記卡單筆收費(fèi)“上不封頂”的規(guī)定或?qū)⒂绊戀徿嚨却箢~消費(fèi)。以購車為例,按照此前的政策,使用刷信用卡購車,發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行60元封頂;新規(guī)實(shí)施后,同樣是用信用卡刷卡20萬元,商戶則需要按照0.45%的費(fèi)率支付900元服務(wù)費(fèi),這是一筆不小的開支。　　

　　而貸記卡不設(shè)上限,商家可能會將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)到消費(fèi)者身上。據(jù)海峽導(dǎo)報報道,廈門一家4S店趁費(fèi)改前打出了“9月6日前信用卡購車,省千元手續(xù)費(fèi)!”的廣告。　　

　　現(xiàn)在,信用卡支付已然成了大多數(shù)購車者習(xí)慣,免除手續(xù)費(fèi)概念已深入人心,突然出現(xiàn)的數(shù)百元刷卡付費(fèi)對其而言難以接受,大額信用卡消費(fèi)可能遭拒刷。　

　　至于借記卡、貸記卡為何要區(qū)別對待?發(fā)改委價格司負(fù)責(zé)人表示,由于透支權(quán)限不同,與借記卡相比,商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本,業(yè)務(wù)損失風(fēng)險也相對較高,借貸分離也是借鑒國外刷卡手續(xù)費(fèi)的通行做法。　　

    至于貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制,融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為,此舉將信用卡套現(xiàn)的成本提高,降低了信用卡套現(xiàn)行為。　　

　　此外,孟麗偉表示此次費(fèi)改也會導(dǎo)致信用卡養(yǎng)卡成本提高,“之前在高費(fèi)率的機(jī)子上多刷卡,提額就能更容易,而新規(guī)取消了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類定價。不管在哪類商戶刷卡消費(fèi),費(fèi)率都是一樣的,多樣化的刷卡消費(fèi)方式失效,必然導(dǎo)致養(yǎng)卡成本、難度上升。” 　　

　　對收單行業(yè)的影響—— 　　

　　沖擊二維碼收單 或引發(fā)銀行卡收單價格戰(zhàn)　　

　　當(dāng)前二維碼支付在線下收單市場風(fēng)頭正勁,不僅是由于消費(fèi)者傾向于使用移動支付,二維碼線下交易費(fèi)率更低也是原因之一。目前支付寶、財付通的二維碼支付費(fèi)率都低至0.6%,相對費(fèi)改前銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續(xù)費(fèi),二維碼的手續(xù)費(fèi)頗有競爭力。費(fèi)改后,根據(jù)當(dāng)前各大收單機(jī)構(gòu)公布的收單服務(wù)費(fèi),銀行卡的刷卡手續(xù)費(fèi)已普遍低于二維碼,二維碼在線下收單市場中的手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢將削弱。　　

    費(fèi)改后，五大行的刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率

    此外,對于銀行卡收單行業(yè)本身來說,新規(guī)實(shí)施市場調(diào)價——收單服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)議決定,或引發(fā)價格戰(zhàn)。　　

　　截至目前,具有央行發(fā)行的非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的第三方支付公司共267家,其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家,其中全國范圍收單資質(zhì)43家,區(qū)域范圍收單資質(zhì)19家。銀行卡收單已經(jīng)是一個充分競爭的行業(yè),而新規(guī)的實(shí)施會讓這種競爭更加激烈。 　　

　　據(jù)《國際金融報》報道,目前收單行業(yè)的成本價費(fèi)率在千分之四,如果算上人力、折舊等成本,要保持千分之五的費(fèi)率才能不虧損。而費(fèi)改后,激烈的價格戰(zhàn)或不可避免。　　

　　“267張牌照還是太多了,支付行業(yè)是一個規(guī)模效應(yīng)比較強(qiáng)的行業(yè)。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言解釋,“目前監(jiān)管層政府也在推動兼并重組,鼓勵大的事業(yè)集團(tuán)收購中小支付公司的牌照。”