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[每日經濟觀察]支持小微企業(yè) 什么途徑最有效
2013-08-13 12:22 來源：中國廣播網我要評論
據中國政府網消息，國務院辦公廳日前發(fā)布關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見，要求進一步做好小微企業(yè)金融服務工作，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。
實施意見從八個方面對金融支持小微企業(yè)發(fā)展做出具體要求。包括確保實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”的目標、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式、著力強化對小微企業(yè)的增信服務和信息服務、積極發(fā)展小型金融機構、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道、切實降低小微企業(yè)融資成本、加大對小微企業(yè)金融服務的政策支持力度以及全面營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境。
【政策解讀】
單列小微企業(yè)信貸計劃
《意見》強調，要繼續(xù)堅持“兩個不低于”的小微企業(yè)金融服務目標，在風險總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平�！兑庖姟芬�，在繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，優(yōu)化信貸結構，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。同時，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準備金動態(tài)調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續(xù)實施較低的存款準備金率。
此外，《意見》要求，進一步細化“兩個不低于”的考核措施，對銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標，定期考核，按月通報。各銀行業(yè)金融機構在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風險的前提下，單列小微企業(yè)信貸計劃，合理分解任務，優(yōu)化績效考核機制，并由主要負責人推動層層落實。
《意見》明確，將繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。同時，逐步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展，引導金融機構將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機構適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，相應調整績效考核機制。
大力發(fā)展產業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資
《意見》積極鼓勵金融機構為小微企業(yè)全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發(fā)展產業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、股權質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業(yè)務。此外，《意見》鼓勵保險機構創(chuàng)新資金運用安排，通過投資企業(yè)股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。并提出，充分利用互聯(lián)網等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網絡金融服務模式。
創(chuàng)設小微企業(yè)信貸風險補償基金
為破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導致融資難的問題，《意見》提出，要建立健全主要為小微企業(yè)服務的融資擔保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔保公司，以�。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創(chuàng)設小微企業(yè)信貸風險補償基金。同時，指導相關行業(yè)協(xié)會推進聯(lián)合增信，加強本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。此外，《意見》要求充分挖掘保險工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險和信用保險業(yè)務，穩(wěn)步擴大出口信用保險對小微企業(yè)的服務范圍。
此外，積極爭取將保險服務納入小微企業(yè)產業(yè)引導政策，不斷完善小微企業(yè)風險補償機制。
支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司
《意見》提出，要積極發(fā)展小型金融機構，打通民間資本進入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務機構體系。為此，要進一步豐富小微企業(yè)金融服務機構種類，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。此外，引導地方金融機構堅持立足當地、服務小微的市場定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網點和業(yè)務，進一步做深、做實小微企業(yè)金融服務。同時，鼓勵大中型銀行加快小微企業(yè)專營機構建設和向下延伸服務網點，提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)模化、標準化水平。
將區(qū)域性股權市場納入多層次資本市場體系
《意見》指出，加快發(fā)展多層次資本市場，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。為此，《意見》提出，在清理整頓各類交易場所基礎上，將區(qū)域性股權市場納入多層次資本市場體系，促進小微企業(yè)改制、掛牌、定向轉讓股份和融資，支持證券公司通過區(qū)域性股權市場為小微企業(yè)提供掛牌公司推薦、股權代理買賣等服務。
此外，進一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的政策和措施。適當放寬創(chuàng)業(yè)板市場對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務準入標準，盡快啟動上市小微企業(yè)再融資。同時，建立完善全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”），加大產品創(chuàng)新力度，增加適合小微企業(yè)的融資品種。進一步擴大中小企業(yè)私募債券試點，逐步擴大中小企業(yè)集合債券和小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模，在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、公司債、私募債等市場建立服務小微企業(yè)的小額、快速、靈活的融資機制。
《意見》要求，進一步建立健全非上市公眾公司監(jiān)管制度，適時出臺定向發(fā)行、并購重組等具體規(guī)定，支持小微企業(yè)股本融資、股份轉讓、資產重組等活動。探索發(fā)展并購投資基金，積極引導私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)投資于小微企業(yè)，支持符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權投資企業(yè)等發(fā)行企業(yè)債券，專項用于投資小微企業(yè)，促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)融資發(fā)展。
每年1月底前向國務院專題報告
自從6月“金融國十條”出籠，提高小微金融服務就是金融支持實體經濟轉型升級的重要內容之一，并為此出臺了小微企業(yè)專項金融債、創(chuàng)新抵質押貸款業(yè)務、推動民間資本發(fā)起設立民營銀行等一系列政策措施。7月，在國務院召開的電視電話會議上，馬凱副總理攜一行三會掌門人交流全國小微企業(yè)金融服務經驗，為破解小微企業(yè)融資難打氣。8月12日，國務院辦公廳再以向各省、自治區(qū)、直轄市人民政府以及國務院各部委、各直屬機構公開發(fā)文形式，強化落實相關政策措施，并按職責明確部委分工，落實責任，以期形成合力。
意見最后強調，從2014年開始，各省級人民政府、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會要將本地區(qū)或本領域上一年度小微企業(yè)金融服務的情況、成效、問題、下一步打算及政策建議，于每年1月底前專題報告國務院。各銀行業(yè)金融機構有關落實情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會匯總后報國務院。
編輯：可心
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