【導讀】消費者購買銀行理財產品，最終到手的收益并沒有說明書上描繪的那么多，是什么“攤薄”了消費者的實際理財收益？

　　央廣網財經北京11月9日消息 據經濟之聲《天天315》報道，我們可能都有過這樣的體會，每次去銀行買理財的時候都需要填寫很多單子。但是，除了簽字之外，我們幾乎沒有仔細看過這厚厚一沓資料。

　　其實，在理財產品銷售中，夸大收益、掩蓋風險的行為屢見不鮮，消費者因為買理財產品而發生糾紛的事件也不斷出現。那么，如果看懂銀行理財產品說明書、快速識別風險、保障資金和收益安全呢？經濟之聲特約評論員周勇、中國消費者協會律師團律師胡鋼。

　　經濟之聲：近年來，銀行理財產品銷售一直很火爆，無論是銷售規模還是收益都是節節高升。我們在銀行選擇產品時候，既要考慮它的收益，又要考慮他背后的投資風險，還要結合流動性的要求選擇產品期限。但每次在銀行買理財的時都需要填寫很多單子。除了簽字幾乎沒有仔細看過這厚厚一沓資料。那么，是否每一個字都要去閱讀？還是只需要要抓住幾個重點就可以了？

　　周勇：我的建議，既然做投資，是把錢往外拿的，一定是每個字都要看的，現在之所以不看，一個原因是以前銀行里的理財產品，沒有出現過到期還不上款的情況，它就存在一個剛性兌付，所以大家覺得沒問題.但是應該仔細看，看它資金投到什么地方，看它比如說結構當中，比如說債券，占多少，同業理財，同業存款占多少，還有沒有信托等等，然后我要看他們的比例是多少，因為這樣就能算一下它未來的風險有多高。

　　經濟之聲：胡鋼律師您覺得，以你個人的經歷，日常有一些投資者到你這來投訴咨詢等，你怎么看？

　　胡鋼：對于投資理財這種相關的合同文本，首要要向相關的銷售人員確定很重要的一點，就是是否保本，是否剛性絕對保本，這是非常重要一點，然后是這種所謂銀行投資理財產品，是銀行發行的，銀行僅僅作為一個代銷員，它只是一個渠道，這個也很關鍵。因為銀行的信用和普通投資公司的信用，完全不可同日而語，同時要特別注意，那些合同文本里面的黑體字部分，如果你不明白，確實要向營銷顧問問清楚。同時不僅包括這種銀行理財產品，還有其他現實生活中都要碰到這種標準格式合同，應該怎么處理？首先從法律上來說，有這么一個原則，就是所謂標準合同，有可能成為霸王條款。