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　　央廣網河南分網消息 近期,郟縣聯社結合當地實際,以“惠農貸”業務品牌為主線,以農戶信用評定工作為切入點,堅持“四項原則”落實“七項措施”,大力支持當地農民群眾發家致富奔小康。

　　一、“四項原則”做基礎

　　堅持有效對接,合作共贏的原則。聯社推出“惠農貸”信貸品牌,能夠進一步走進農村,貼近農民,與農民進行面對面地有效對接,著力解決農民貸款難問題。同時強化與地方政府合作,加強對農民群眾誠信守法意識的教育,引導農民誠實守信,依法履約,用好用活信貸資金。最終達到讓農民致富、信用社增效、合作共贏的目的。

　　堅持典型示范,穩妥推進的原則。由鄉(鎮)政府推薦、聯社考察,重點選擇誠信度高、金融需求旺盛的行政村開展試點工作。在總結試點經驗的基礎上向符合條件的其他行政村進一步推廣,從而走出一條典型引路、示范帶動、以點帶面、輻射全轄的誠信金融環境創建新格局。

　　堅持教育為主,競爭入圍的原則。大力開展誠信意識的宣傳教育和爭創“誠信戶”信用評定活動,營造人人依法守法,個個誠信重諾的社會氛圍,為創建誠信金融環境奠定堅實的基礎。同時,要把對農戶信用等級的評定引入競爭機制,讓廣大農戶踴躍參加競爭,營造以“誠信光榮、失信可恥”的良好氛圍。

　　堅持實事求是,動態考核的原則。對農戶信用等級評定、貸款余額核定、資金的使用情況及貸款資金到期回籠等進行現場監管,跟蹤檢查。對優質客戶、黃金客戶實行重點備案制,納入“誠信客戶數據庫”進行特別管理。同時,根據客戶守諾履約情況,對信用等級作出晉升或降級處理,對不符合條件的及時終止授信。

　　二、“七項措施”抓落實

　　(一)加強組織領導

　　為確保全縣信用評定工作的順利開展,聯社成立了以理事長為組長、其他班子成員為副組長、個人客戶部經理及信用社主任為成員的信用評定工作領導小組,負責此項工作的組織實施。聯社成立四個個人客戶部,實行分片管理,每個客戶部分包3-4個鄉(鎮),信用評定工作采取先試點、后鋪開、“梯級推進”方式逐步開展。

　　同時,聯社加強與當地政府的溝通、協調,在縣、鄉(鎮)、村成立三級“惠農貸”信用評定組織:

　　1.縣級組織。縣政府成立以常務副縣長為組長,縣人行、縣監管辦、縣金融辦、縣聯社負責人及各鄉鎮主管農業副職、個人客戶部經理為成員的“惠農貸”信用評定小組,具體負責全縣誠信工程創建工作。

　　2.鄉級組織。鄉(鎮)政府成立以鄉(鎮)長或主管農業副職為組長,信用社主任、各行政村負責人為成員的信用評定小組,具體負責擬授信行政村的篩選、推薦及考察工作。

　　3.村級組織。擬授信行政村成立以村支部書記為組長,包村干部、大學生村官、村委班子、人大代表、黨員代表、群眾代表為成員的信用評定小組(7-9人),具體負責授信農戶的審查、表決工作。

　　(二)全方位抓好業務宣傳

　　聯社綜合部負責制定專題宣傳方案,充分利用報刊、廣播、電視、網絡等新聞媒體,在電臺、電視臺開設“開展農戶信用評定,打造農村信用環境”專題和專欄,大力宣傳開展農戶信用評級授信工作的目的意義,促使農信社相關信貸支農政策深入人心,重塑農信社扎根農村、服務三農的良好形象。

　　(三)細化業務工作流程

　　一是由鄉鎮政府推薦、聯社客戶部與信用社考察的方式,重點選擇村兩委班子健全、團結務實、誠信環境好、貸款質量高的行政村作為“惠農貸”業務開展的試點村。

　　二是由試點村組織召開村民代表大會,做好業務宣傳發動工作,并選舉產生村級信用評定組織。

　　三是由村民自愿提出授信申請,上報村級信用評定小組;由村級信用評定小組召開專題會議,投票推選擬授信農戶并向聯社推薦。

　　四是由聯社客戶經理通過個人征信系統查詢、分組入戶實地調查,結合等級評定測分結果,逐戶確定授信額度。同時在被評定村張貼《農戶小額貸款授信結果公示》。

　　五是由聯社客戶部門根據授信公示情況,深入授信農戶家中現場辦理貸款授信手續,并發放“惠農貸”一卡通。已授信農戶根據貸款需求,持惠農貸卡及有效身份證件,在授信額度和授信期限內,隨時到當地農村信用社營業窗口,辦理貸款發放手續,隨貸隨用,循環使用。

　　(四)簡化貸款手續

　　為切實做好農戶信用評定工作,聯社從提高辦貸效率,簡化貸款手續著手,凡不涉及信貸管理系統要求必須具備的,全部予以取消;借款人、擔保人需要提供的資料全部從簡,內部運作資料采取一表通,一張表涵蓋貸款調查、貸款審查和貸款審批整個過程,既節約了紙張,又提高了辦貸效率;簡化后的貸款資料較以前減少了近五分之四,辦貸時限(自貸款受理到貸款發放):惠農貸7天時間辦結,其他貸款品牌3-5天辦結,深受客戶好評。

　　(五)加大績效考核、強化責任追究

　　聯社為充分調動和激發客戶經理的工作積極性,制定了郟縣聯社客戶經理績效工資考核辦法,對小額農戶貸款實行完全績效考核,對客戶經理按業務量和收息量計酬。

　　同時,設立客戶經理貸款風險補償金賬戶,從客戶經理每月領取的績效工資中扣除一部分,存入客戶經理名下,用于賠償客戶經理經放的逾期貸款。年度終了,客戶經理經放貸款沒有形成不良的,返還當年客戶經理繳納風險補償金的一定比例,剩余部分繼續作為客戶經理的風險管理基金,待其工作崗位調整,所經放的貸款全部收回后風險基金全額返還。

　　對到期未收回的貸款實行全額賠償制,凡貸款逾期3個月未收回的,由客戶經理自行賠償(盡職免責者除外),凡不賠償者,給予開除紀律處分,涉嫌犯罪的移交司法機關追究其法律責任。

　　(六)抓好風險防控

　　一是聯社審計監察部按照客戶部門新發放的貸款名單,通過電話回訪方式,逐戶對信貸業務真實性和客戶經理廉潔自律情況進行回訪。

　　二是聯社客戶部門做好定期跟蹤檢查工作,并強化與授信村信用評定組織的聯系,及時排查授信農戶風險隱患,發現問題及時調整授信額度或停止用信收回貸款。

　　三是聯社強化與公檢法司等部門的合作,發現涉嫌騙貸、弄虛作假、改變借款用途等違規違法行為的,依法及時追回信貸資金,并追究相關人員責任。

　　四是鼓勵授信農戶自愿參加人身意外傷害保險,切實防范貸款風險。

　　(七)嚴明工作紀律,確保工作實效

　　聯社制定簡便易行的農戶信用評定工作方案,加強對相關業務人員的專業培訓,做到服務熱情、行為規范、語言文明、信息對稱;評定工作中,聯社客戶經理嚴格遵守各項內控制度,廉潔自律,杜絕“吃拿卡要”現象,發現或接到群眾舉報,經查證屬實的,聯社將從嚴處理,絕不姑息遷就。 (辛勝利、王要州)