空白收條

　　一瓶農(nóng)藥牽出一個騙局

　　2017年9月份，家住江蘇泗洪的賈先生的妻子在家誤喝了農(nóng)藥，被送到多家醫(yī)院救治，先后花費(fèi)了30多萬，為了給妻子繼續(xù)救治，賈先生四處籌款。

　　不久，他經(jīng)人介紹，來到安徽省蚌埠市某寫字樓的一個借貸公司借款。公司業(yè)務(wù)員讓他用前不久新買的一輛轎車做抵押，還要在他車上安裝GPS，費(fèi)用2000元，由賈先生支付，并要求簽訂30多張合同，按捺手印，而合同上許多地方是空白的。當(dāng)賈先生要合同副本時，業(yè)務(wù)員卻稱等他還款以后才能把合同給他，“我當(dāng)時因?yàn)橹�急給老婆看病用錢，沒有辦法就只好放棄要合同了。”

　　當(dāng)時，賈先生借款12000元，約定一個月以后還款，到期以后一次性還清，還款14650元。賈先生在空白合同簽字以后，公司業(yè)務(wù)員給他拍了照片，給他手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬了12000元，隨后卻要求賈先生在附近銀行ATM機(jī)取2000元現(xiàn)金“返點(diǎn)”給公司。賈先生無奈只好照做，帶著所借的10000元救命錢離開了。

　　說你違約你就違約

　　一個星期后，正在江蘇省泗洪縣人民醫(yī)院陪護(hù)妻子的賈先生發(fā)現(xiàn)停在醫(yī)院后門的車子沒有了。

　　隨后，他接到一個電話，對方自稱是借貸公司工作人員，告知因?yàn)樗�違約，所以將他的車開走了。“我借的錢一個月到期，現(xiàn)在才一個星期，怎么會違約？”無論賈先生如何解釋，對方根本不聽，一口咬定賈先生違約。經(jīng)過幾個電話的來回轉(zhuǎn)接，對方讓賈先生到合肥市包河區(qū)某寫字樓某汽車公司去協(xié)商。

　　賈先生馬不停蹄趕到合肥，找到這個汽車公司，對方開口要5萬元，然后才把車子還給他，如果不交錢，他們就馬上把車子變賣。任憑賈先生先如何解釋，他們就是不還車，一口咬定要5萬塊錢“違約金”和“拖車費(fèi)用”。

　　賈先生被逼的沒有辦法，甚至一度下跪懇求他們，但是對方無動于衷，還糾集一幫人要對其動手。賈先生東平西湊，借了44000元，交給了對方，在交錢的那一瞬間，他無比的憤怒，甚至產(chǎn)生同歸于盡的念頭，但想到自己妻子還在醫(yī)院，一家子老小艱難生活，他只好忍氣吞聲。交了錢，賈先生暫時拿回了車，但是他依然沒能拿回空白合同副本，他擔(dān)心車子再次被他們開走，走投無路之下來到包河公安分局報(bào)案。

　　警方收網(wǎng) 涉案團(tuán)伙悉數(shù)落網(wǎng)

　　接到報(bào)警后，民警通過對賈先生詳細(xì)的詢問，發(fā)現(xiàn)涉案公司使用了簽訂陰陽合同、制造虛假銀行流水、肆意認(rèn)定違約、連環(huán)上套等手段，存在“套路貸”詐騙的嫌疑，隨后包河公安分局成立聯(lián)合專案組，全力偵辦此案。

　　專案組在進(jìn)行了近一個月的縝密偵查后，一個以犯罪嫌疑人陸某軍和周某兵為首的犯罪團(tuán)伙漸漸浮出水面，該團(tuán)伙固定成員約20余人，另有非固定成員20余人。他們以車貸為誘餌，采取虛高債務(wù)、虛假銀行流水、肆意認(rèn)定違約、軟暴力討債、虛假訴訟、非法處置車輛等方式對被害人進(jìn)行“套路”，最終達(dá)到非法占有被害人的車輛及財(cái)產(chǎn)的目的。該團(tuán)伙還在阜陽、蚌埠、蕪湖、宿州、安慶等多地設(shè)立分公司。

　　在初步摸清了該團(tuán)伙的組織架構(gòu)、作案手段、藏車地點(diǎn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)后，專案組決定收網(wǎng)。7月13日上午，專案組分成6個抓捕小組，對涉案嫌疑公司以及嫌疑人藏身地點(diǎn)分別收網(wǎng)。截至當(dāng)天下午，共抓獲違法嫌疑人40余人。

　　沒有辦公地點(diǎn)的“連鎖”公司

　　據(jù)主要犯罪嫌疑人陸某軍交代，自2016年9月起，他跟周某兵在合肥市包河區(qū)某寫字樓開始做車貸業(yè)務(wù)。當(dāng)時公司掛的名字是安徽某汽車貿(mào)易公司和安徽某投資咨詢服務(wù)有限公司。后來，為了逃避打擊，又改了公司名稱。今年6月份，他們干脆打起了“地下戰(zhàn)”，不要具體辦公地點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)員專門在家電話聯(lián)系業(yè)務(wù)，只保留一家“業(yè)務(wù)洽談”辦公室。

　　雖然沒有辦公地點(diǎn)，但公司組織架構(gòu)十分嚴(yán)密，公司有財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部、車管部(專門安裝GPS和拖車)等不同部門。不同崗位部門分工明確，相互“協(xié)作”，共同上演了一出出“套路”的戲碼。為了達(dá)到套路借款人的目的，他們分為多個步驟，環(huán)環(huán)相扣，步步為營，最終讓借款人跳入“套路貸”的深淵。

　　業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)員先過發(fā)廣告、網(wǎng)絡(luò)推銷、電話營銷的方式，尋找目標(biāo)客戶，一旦客戶有借款需求，他們把客戶帶到公司，要求客戶提供行駛證、車輛鑰匙、車輛登記證以及身份證、結(jié)婚證等相關(guān)證件。再由風(fēng)控部根據(jù)準(zhǔn)客戶提交的資料及財(cái)務(wù)狀況面審評估一個貸款額度，業(yè)務(wù)員通過各種方式誘使客戶在公司制式的合同上簽字按手印。財(cái)務(wù)部給客戶放款后，公司卻要求客戶當(dāng)場支付各種貸款的費(fèi)用(含GPS費(fèi)用、保證金、服務(wù)費(fèi)等)，客戶就這樣一步步落入了他們的“套路”。

質(zhì)押合同

　　名目繁多的合同和委托書為進(jìn)一步套牢客戶，客戶在簽訂合同時，除了提交身份證、行駛證、車輛購置稅發(fā)票復(fù)印件等材料，還要簽訂以及提交還款說明書、車輛抵押借貸合同、委托書、承諾書和聲明(聲明后果自負(fù))、客戶熟人名單(方便日后催款)、車輛質(zhì)押借款合同(為拖車做準(zhǔn)備的，如果客戶違約，公司就會進(jìn)入質(zhì)押環(huán)節(jié))等等多項(xiàng)材料。

　　客戶在簽訂這些合同時，公司是不在合同上簽字的，許多空白的地方，是為了防止以后萬一客戶走司法程序維權(quán)，他們可以根據(jù)需要用筆填上內(nèi)容。處處留有后路

　　為了誘騙客戶上當(dāng)，他們還虛構(gòu)他們的資金是北京資金方出資，并將自己包裝成一家中介公司。他們設(shè)計(jì)一個北京資金方，就是為了把他們自己從與客戶的直接放款與收款的關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)橹皇且粋�居間介紹的關(guān)系。一旦客戶有什么要求，他們就會說讓客戶與資金方聯(lián)系，淡化業(yè)務(wù)員與客戶的關(guān)系，當(dāng)客戶找到業(yè)務(wù)員要求解決問題的時候，業(yè)務(wù)員就有了退路。

　　他們拖車后，會告訴客戶是北京資金方把車子拖走了，然后讓客戶撥打他們自己手中的一個北京手機(jī)號碼，冒充是北京資金方的授權(quán)代表，要求客戶給付違約金、拖車費(fèi)和剩下的貸款總額，讓客戶一次性必須交付多少錢，否則他們資金方就會把車子賣到外地去。

　　截至案發(fā)，該案涉案資金多達(dá)1600余萬元，查獲涉案紙質(zhì)合同200余份、電子合同1200余份，扣押涉案車輛31輛，凍結(jié)主要涉案人員銀行卡20余張，凍結(jié)資金50余萬元。

　　目前，該案已對陸某軍和周某兵等18名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。(合公新)